Endeudamiento: 8 de cada 10 argentinos llegan sin margen a fin de mes y usan tarjeta de crédito para financiarse

El recurso al crédito para cubrir gastos cotidianos puede trasladar las dificultades financieras hacia los meses siguientes. Entre los “Desbordados” existe un circuito de endeudamiento recurrente: el 21% de quienes atravesaron problemas de pago dentro de ese segmento tomó un nuevo préstamo durante los últimos tres meses para cubrir otra deuda.

El fenómeno expone una dinámica en la que el financiamiento deja de funcionar como una herramienta para afrontar un gasto puntual y pasa a utilizarse para sostener obligaciones anteriores. En un contexto en el que la mayoría de los hogares no cuenta con excedentes, la posibilidad de absorber nuevos compromisos queda limitada por los ingresos disponibles y los vencimientos acumulados.

“Posiblemente un 20%, esos que están ‘Desbordados’, quede totalmente excluido del sector financiero una vez recuperada la situación”, señaló Ariel Kaplan, senior partner de Brain Network.

Las dificultades para cumplir con los compromisos financieros son extendidas tanto entre quienes tienen deuda bancaria como entre los usuarios de plataformas financieras digitales. En los últimos seis meses, el 60% de quienes mantienen deudas con bancos tuvo dificultades de pago, una proporción que asciende al 65% entre quienes tienen obligaciones con fintech.

Sin embargo, cuando el dinero no alcanza para cubrir ambas cuotas, el 72% prioriza la deuda bancaria y apenas el 18% elige pagar primero a la fintech. A su vez, se observa que el peso de estas deudas es particularmente relevante entre los trabajadores por cuenta propia. En ese contexto, la preferencia por cumplir con las entidades bancarias puede convertirse en un factor de riesgo para las fintech, que deben gestionar sus cobranzas en un escenario de ingresos ajustados y compromisos financieros simultáneos.

Ante las dificultades para cumplir con los vencimientos, la posibilidad de extender los plazos aparece como una alternativa valorada por quienes tienen mayor tensión financiera. Entre los “Malabaristas” y los “Desbordados”, el 69% manifestó interés en acceder a una cuota más baja a cambio de extender el plazo de pago. Entre quienes ya tienen atrasos, la proporción asciende al 72%.